FinCEN retira sus reglas sobre monederos propios y mezcladores

La Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos, FinCEN, ha anunciado que retira dos propuestas normativas que llevaban años sin resolverse: la que habría obligado a los exchanges a identificar a quien recibe fondos en un monedero autocustodiado y la que señalaba el mezclado de criptomonedas como foco prioritario de blanqueo. Lo publicó este martes Bitcoin Magazine, en un artículo firmado por Mathew Di Salvo. Con ello el Tesoro cierra un expediente que arrancó en diciembre de 2020 y que se amplió en octubre de 2023, sin que ninguno de los dos textos llegara a convertirse en norma firme. El bitcoin cotiza a $85.703,00 y acumula un +7,42% en los 31 días que llevamos registrando su precio, una pendiente que viene de antes y que el anuncio no ha movido.

Qué habrían obligado a hacer las dos propuestas

La primera se publicó en los últimos días de la primera Administración Trump, con Steven Mnuchin al frente del Tesoro. Exigía a las plataformas estadounidenses recabar y verificar el nombre y la dirección del titular de un monedero no custodiado cuando un cliente le enviaba fondos por encima de ciertos importes, y reportar esas operaciones a FinCEN por encima de un umbral mayor. El plazo para presentar alegaciones fue de dos semanas, abiertas en plena Navidad. El sector respondió con miles de comentarios y la regla se quedó parada.

La segunda es de octubre de 2023 y usaba otra herramienta: la sección 311 de la Patriot Act, que permite al Tesoro designar una clase entera de transacciones como preocupación prioritaria en materia de blanqueo. FinCEN propuso aplicarla al mezclado de moneda virtual convertible, es decir, a los servicios que agrupan y reparten fondos para romper el rastro de una transacción en una cadena pública. La consecuencia práctica habría sido un deber de información para cualquier entidad financiera estadounidense que detectara mezclado en una operación. Tampoco se cerró.

Por qué el sector peleó la regla de los monederos

FinCEN es la unidad de inteligencia financiera del Tesoro: no supervisa mercados, escribe y vigila las obligaciones antiblanqueo que cumplen los bancos y las plataformas de criptomonedas en Estados Unidos. El argumento contra la propuesta de 2020 no era técnico sino de fondo. Guardar las propias monedas en un dispositivo propio es la función primera de bitcoin; convertir cada retirada hacia ese dispositivo en un acto identificado y reportado equivalía, según quienes alegaron, a tratar la autocustodia como un indicio.

La dirección de Washington ya se había insinuado antes. En marzo de 2025 el propio Tesoro retiró Tornado Cash de su lista de sancionados, el mezclador que había entrado en ella en 2022 y cuyo caso acabó en los tribunales. Lo de ahora no es un giro: es el último trozo de papel que quedaba encima de la mesa.

En la Unión Europea esa obligación ya existe

Para quien guarda bitcoin desde España, la retirada de FinCEN no cambia ni una de sus obligaciones, y el motivo es que aquí manda otro texto. El Reglamento (UE) 2023/1113 se aplica desde el 30 de diciembre de 2024, a la vez que MiCA, y extendió a los criptoactivos la llamada regla del viajero. Cuando un cliente envía fondos desde una plataforma hacia un monedero autocustodiado, esa plataforma tiene que recoger los datos del destino y, a partir de ciertos importes, verificar que el monedero pertenece de verdad al cliente. Es, en lo esencial, lo que el Tesoro acaba de descartar para su mercado, y lo que cumplen las plataformas incluidas en el registro de exchanges autorizados en España.

La pieza que falta llega después. El Reglamento (UE) 2024/1624, aplicable desde julio de 2027, prohíbe a las entidades obligadas mantener cuentas anónimas de criptoactivos y operar con monedas que incorporen funciones de anonimato. Ahí la asimetría se notará: el mezclado que FinCEN deja de perseguir por esta vía seguirá siendo materia vetada para una entidad europea.

Nada de esto afecta a la autocustodia en sí. Un monedero propio es legal en la Unión Europea, y mover monedas entre dos monederos tuyos no es una venta ni genera ganancia patrimonial. Lo que la norma regula es el deber de la plataforma en el momento en que el dinero cruza su frontera, no lo que hagas después con tus claves.

La retirada no surte efecto hasta que el Tesoro la publique formalmente en el Federal Register; hasta entonces, las dos propuestas siguen técnicamente abiertas. La fecha que hay que vigilar en Europa es otra: julio de 2027.

Fuentes

• Treasury Drops Crypto Surveillance Proposals — Bitcoin Magazine, 06/10/2026

Este artículo no es una recomendación de inversión. Las criptomonedas son un activo volátil y sin cobertura de garantía de depósitos: puedes perder todo el dinero invertido.

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