El Banco Central de Irlanda sanciona a Coinbase Ireland

El Banco Central de Irlanda abrió el 22 de octubre un expediente sancionador contra Coinbase Ireland por no haber salvaguardado como debía el efectivo de sus clientes. Según el anuncio del supervisor irlandés, el dinero que la filial mantenía protegido llegó a quedarse corto en unos €5 M frente a lo que debía a sus usuarios, un desajuste que la empresa corrigió en 2024. La sociedad aceptó una multa dentro de un acuerdo de conciliación, y el regulador afirma que no halló pruebas de perjuicio real para ningún cliente. El importe no es firme todavía: necesita la confirmación del Tribunal Superior de Irlanda. El permiso con el que Coinbase atiende hoy a los clientes españoles no cuelga de esa filial irlandesa, sino de otra sociedad y de otro supervisor.

Qué encontró el Banco Central de Irlanda en las cuentas de clientes

La salvaguarda tiene una definición estrecha. Una entidad que custodia euros de sus usuarios debe mantenerlos separados de su propio patrimonio, identificados como dinero de clientes y depositados en una entidad de crédito, de forma que si la empresa quiebra ese saldo se devuelva sin pelearlo con los acreedores. El acuerdo publicado por el Banco Central de Irlanda describe un periodo en el que ese colchón no cubría el total que Coinbase Ireland debía a sus clientes. La diferencia llegó a rondar los €5 M. La compañía rehízo el procedimiento en 2024, antes del cierre del expediente.

El supervisor subraya que no encontró indicios de que nadie perdiera dinero por ese desfase, un matiz que recogió CryptoSlate al contar el caso. La ausencia de víctimas identificadas no libra de la sanción: en materia de salvaguarda se castiga el riesgo creado, no el daño consumado.

Una multa aceptada que todavía no es firme

El procedimiento irlandés avanza por acuerdo. La entidad investigada reconoce los hechos, acepta la sanción y el Banco Central publica el documento; después, el Tribunal Superior debe confirmarlo. Coinbase Ireland aceptó el importe que figura en el documento. Hasta que el tribunal de Dublín firme, la sanción consta como pendiente de aprobación judicial, y así aparece en el propio título del acuerdo que el regulador ha colgado en su web.

Qué dice MiCA sobre el dinero de los clientes en España

La separación del efectivo de clientes es también el eje del reglamento europeo MiCA, que desde el 30 de diciembre de 2024 regula a los proveedores de servicios de criptoactivos: obliga a mantener los fondos de los usuarios apartados de los de la plataforma y a depositarlos en una entidad de crédito. Es la obligación que vigila cada supervisor nacional cuando autoriza a una plataforma, y la que el caso irlandés pone en el escaparate con un número encima.

Para quien opera desde España, la pregunta práctica es de qué autoridad depende el permiso de su plataforma. En el registro de entidades autorizadas que mantenemos, la licencia con la que Coinbase opera en la Unión Europea figura a nombre de Coinbase Luxembourg S.A. y la concedió la CSSF de Luxemburgo el 20 de junio de 2025; la filial sancionada en Dublín es una sociedad distinta, con otro supervisor. Al Banco Central de Irlanda le corresponde, en cambio, la autorización de Payward Europe Solutions Limited, la sociedad con la que Kraken atiende a los clientes europeos, concedida el 25 de junio de 2025. El mismo organismo que ha firmado el acuerdo con Coinbase Ireland supervisa la pata europea de Kraken.

El acuerdo con Coinbase Ireland se hizo público el 22 de octubre y necesita ahora la firma del Tribunal Superior de Dublín para que la multa sea exigible.

Fuentes

• settlement disclosed by the Central Bank of Ireland — fuente primaria (centralbank.ie), enlazada por CryptoSlate
• regulator’s announcement — fuente primaria (centralbank.ie), enlazada por CryptoSlate
• Coinbase Ireland’s cash safeguards fell €5 million short before 2024 fix — CryptoSlate, 23/10/2026

Este artículo no es una recomendación de inversión. Las criptomonedas son un activo volátil y sin cobertura de garantía de depósitos: puedes perder todo el dinero invertido.

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